Произход на средства при покупка на имот: как да се подготвите

При покупка на имот банка, нотариус или професионален посредник може да поиска информация и доказателства за парите по сделката. Проверката не се свежда до една декларация и няма универсален списък, който гарантира одобрение. Най-добрата подготовка е проследима история: откъде идва сумата, как е натрупана и как ще стигне до продавача.

ЗМИП включва сред задължените лица банките, нотариусите и професионалните посредници при сделки с недвижими имоти. ЗМИП, чл. 4 Законът определя „произход на средствата“ като източника на парите, използвани в конкретното отношение или сделка, и го различава от общия източник на имущественото състояние. ЗМИП, § 1, т. 28 и 29

Източниците са проверени на 21 август 2026 г. Изискванията са основани на риска и конкретната организация решава каква информация е достатъчна по законните ѝ процедури.

Защо една сделка може да породи повече въпроси

Не всяка покупка се проверява с еднаква дълбочина. Значение могат да имат размерът и структурата на плащането, държавите и сметките, участието на трети лица, необичайни парични потоци и съответствието с познатия профил на клиента. Това не означава автоматично подозрение. Означава, че задълженото лице трябва да разбере конкретната операция.

Чл. 66 ЗМИП предвижда изясняване чрез поне два от изброените способи, сред които информация от клиента, официални независими източници, законово събрана информация и проследяване на паричните потоци. ЗМИП, чл. 66

Декларацията не е универсален първи документ

Писмената декларация има законово място, но не е магически формуляр. По общото правило тя се използва, когато произходът не може да бъде изяснен или има противоречие след другите способи; при случайна операция законът допуска използването ѝ, когато два способа не могат да се приложат. Формата е уредена и в правилника към закона. ЗМИП, чл. 66, ал. 2 ППЗМИП, приложение № 4

Подписът не поправя несъответстваща история. Ако декларирате спестявания, но плащането идва от друго лице или друга държава, вероятно ще са нужни допълнителни обяснения и документи.

Какви документи може да са полезни

Точният комплект е индивидуален. Обичайно полезни са банкови извлечения, които показват натрупване и движение на сумата, договор за продажба на друг актив, договор и превод при дарение или заем, документи за наследство, дивидент, трудов или стопански доход. Това са примери, не гарантиран чеклист.

Подредете документите хронологично. Ако родител дарява част от цената, трябва да се виждат основанието и пътят на парите. Ако използвате доход от дружество, отделете фирмените средства от личните и потвърдете данъчното и корпоративното основание за плащането.

При трансграничен превод, криптоактиви, стара касова наличност или сложна поредица от заеми потърсете адвокат, счетоводител или AML специалист отрано. Не променяйте маршрута на плащането с цел да избегнете въпрос. Това увеличава риска вместо да го реши.

Как да избегнете забавяне

Попитайте банката, нотариуса и посредника за процедурата преди деня на сделката. Дайте еднакво и вярно обяснение на всички участници. Пазете договорите и банковата следа и не смесвайте плащане от роднина, фирма и лична сметка без ясно основание.

Разграничете тази проверка от данъчна ревизия и от семейноправния въпрос дали парите са лични или съпружески. Едни и същи документи могат да са релевантни, но правният въпрос е различен.

Проверени първични източници

• Министерство на правосъдието: Закон за мерките срещу изпирането на пари
• Държавен вестник: Правилник за прилагане на ЗМИП

Уредете отделно кой има право да нарежда плащането, когато купувате чрез пълномощник.

Свържете се с TV Property за прозрачен график на плащанията.